理财型保险：万能险和投资连结型保险

所谓的理财，并不单纯看重投资收益（虽然这是值得关注且有重要影响），而是更看重投保产品对保费的有效利用，保额的合理调整，并因此而带来的“以最小的保障成本，换取更大安全保障”，这一保险的基本命题。
基于上述两点的认识，我认为：
1、理财型保险值得购买。
2、理财型保险的优势：保费使用的透明度高，可以较为清晰的了解保险公司在运用保费时的基本策略，进而有较多的信息来判断某一家公司的产品、某一项产品更值得购买。例如，目前多数理财型保险会明确说明扣除费用的比例（保险公司管理保单所需要的费用）、保障成本（纯保费）、储蓄保费（账户价值），我们可以通过这些数据，很容易了解到一家公司的投资实力、运作产品的策略和定价假设。缴费额度和频次灵活，可以根据实际的账户价值，决定缴费频次，避免因为缴费不及时导致保单效力中止，以及便于资金的周转。保险金额可调整，根据自身实际情况，节省部分保费，提高保费的使用效率。
3、理财型保险的缺点：更容易被“忽悠”、误导；忽视保险的保障功能，而单纯追求高收益（而实际市面上所有保险的投资收益最高也就5%-6%）。所以理财型保险的“理财”，重心是如何投过保险公司的运作，提高保费的使用效率，合理降低保费支出，同时承担更高的风险保障，而不是如现在普遍宣讲的“透过保险赚大钱”。这个盲点不除，理财保险就绝对无法体现出优势。
4、适合什么人群。在充分理解理财型保险内涵的前提下，因为其缴费灵活、透明，保额可调，不同人群可根据自身实际状况，适度调整，我认为理财型保险适用人群是较为广泛的。