保险乱象 购买理财需更理性

互联网保险业务正成为险企竞相追逐的领域，而不断扩大的市场也吸引了非保险机构的参与。

根据保监会最新的统计数据显示，2014年，互联网保险业务规模继续大幅增长，当年保费收入858.9亿元，同比增长195%。与此同时，互联网渠道业务占总保费收入的比例达到4.2%，成为拉动保费增长的重要因素之一。

业内人士分析，随着互联网金融的快速发展，互联网保险业务将进入行业爆发点，潜在市场增量空间将逐步释放。

互联网产险发展不均衡

统计数据显示，财产保险保费收入上，通过保险公司官网实现的互联网业务保费达456亿元，占互联网财产保险总保费比重的九成以上，通过第三方平台实现的保费仅占5%。

目前开展互联网的财险业务的公司共计33家，其中中资保险公司25家，外资保险公司8家。2014年新增天安财险、锦泰财险、太阳联合、永安财险、长江财险和安诚财险6家公司。

但33家开展互联网保险业务的财险公司业务发展极不均衡，规模以及市场份额呈现较大差异。

总体来看，中国人保与中国平安几乎“两分”互联网财险市场。

数据显示，中国人保互联网业务市场份额为49.47%，中国平安[微博]为28.86%，两家公司市场份额合计占比近八成，其次为大地财险与太平洋财险，占比分别为6.88%和6.58%。相比之下，26家财险公司的互联网业务市场份额不足1%。

虽然2014年互联网财产保险险种得到进一步开发，退运险、旅行险等险种逐步壮大，但车险业务仍旧是互联网财险销售的主力险种。

数据显示，2014年，互联网车险保费累计为483.39亿元，占互联网总体的95.59%。超亿元的公司共9家，合计481.99亿元，占行业车险互联网累计保费的99.71%；超过10亿元的公司为人保、平安、大地、太平洋和阳光五家公司，占行业车险互联网保费的97.80%；人保、平安、大地三家公司合计427.11亿元，占行业车险总体保费的88.36%。互联网车险市场集中度又高于互联网保险总体的集中度。

中小寿险机遇

互联网保险已经为数量众多的中小险企打开了“一扇窗”，虽然总保费规模与大型险企仍难同日而语，但在互联网保险业务上，中小险企凭借万能险等险种的销售，已展现出超越大型险企的态势。

根据中国保险行业协会统计数据显示，2014年，人身保险公司互联网业务实现保费收入353.2亿元，同比增长5.5倍。截止到2014年，开展互联网业务的人身保险公司总数达52家，约为2011年的三倍，占人身险公司总数的七成以上；其中，中资公司34家，外资公司18家。

与互联网财产险业务不同的是，人身险网销更多依赖第三方销售平台，人身险官网渠道发展仍然受限。数据显示，2014年人身险公司官网实现保费18亿元，占互联网人身保险总保费的5%，第三方平台实现335亿元保费，占比为95%。

险种方面，人身保险互联网业务中的主力险种为人寿保险，2014年全年实现保费330亿元，占互联网人身保险总保费的94%。其中，万能险互联网业务全年实现保费204亿元，占互联网人身保险总保费的58%。

市场份额分成方面，中小型寿险公司排名靠前，大型寿险公司退居二线。占互联网业务市场份额排名靠前的寿险公司有，光大永明占16%的市场份额，排名第一；工银安盛人寿和前海人寿分居二、三位，市场份额分别为12%和11%。此外，生命人寿占市场9%份额、珠江人寿占9%、昆仑健康占7%、建信人寿占7%、国华人寿占5%、阳光人寿占4%。

另外值得一提的是，外资人身保险公司以54亿元保费占互联网人身保险市场份额的15%，而在传统渠道，外资寿险公司市场份额仅为5%左右，互联网保险业务有望成为外资寿险经营的新出路。

非保险上市公司“搅局”

互联网保险的发展，也吸引了非保险上市公司的目光，互联网保险业务经营主体进一步扩容。

3月19日，创业板上市公司京天利抛出了一份非公开发行预案，预案称公司拟非公开发行股票数量不超过1000万股，向不超过五名特定对象增发，总体募集资金不超过3.5036亿元，将用于互联网保险平台项目和补充流动资金，分别拟投入资金2.7036亿元和8000万元。

京天利方面表示，互联网保险平台项目包含互联网保险协同交互平台、互联网保险营销服务中心、互联网保险大数据中心三个子单元。该项目采用云端操作系统为技术载体，可分区建立、支持区域公共云管理体系及私有云管理体系，并实现之间所有的信息交互、协同工作和服务。

此前，京天利已上线“车乐无忧”汽车延保服务平台，并与携程、淘宝等合作推出航意险、手机延保等服务。

京天利的动作是2014年以来，多家上市公司在资本市场上的一个缩影，目前共有14家非保险上市公司“搭上”了互联网保险概念，其中11家公司的股价从年初至今增幅超过20%，涨幅最高的达130%。

据理财周报记者的不完全统计，涉足互联网保险业务的上市公司包括三泰控股、高鸿股份、邦讯技术、银之杰、焦点科技、天茂集团、西水股份、大众公用、大众交通等，其涉足的方式即包括定增募集资金搭建互联网保险服务平台，也包括增持保险公司股份，对人身保险与财产保险业务领域均有涉及。

“传统保险业的渠道面临较大的瓶颈，未来在10倍的新增保费市场中作用会越来越有限，网络渠道将成为很重要的销售方式。而保险线上销售规模目前已经保持着两倍速度增长，随着80后和90后逐渐成为保险的重要消费人群，互联网所能承载的市场增量空间还将更大，10年后有望达到6万亿元的保费规模。”申万宏源行业分析师闻学臣表示。

非保险上市公司参与互联网保险业务虽然热情高涨，但业内人士表示，目前其业务仍面临信息透明、与自身传统业务如何磨合与产品同质化倾向等诸多问题。