强积金推行已有七年的时间，积榖防饥为退休的理念已为大部份市民接受。但很多市民亦认同，仅靠现行的强积金并不足以达至理想的退休生活。亦基于这个原因，很多市民都会自行作出储蓄投资或参加自愿性的强积金供款，而去年积金局完成四年一度的强积金供款上下限检讨后，亦建议将劳资双方合共的供款上限由2,000元调高至3,000元。
有关建议如能付诸实行的话，无疑令不少市民能为退休所需作出更好准备。但其实要安享退休生活，及早开始所带来的「复式效应」远较增加供款为大！
「复式效应」是指本金赚取回报，而回报会加在本金上再赚取回报，产生「利叠利」的效果。越早开始就愈能享受「复息效应」的好处，因为有更长的时间让本金及回报以复式滚存增值。
从下表可见，月供2,000元供30年及月供3,000元供20年，两者的总供款同样是720,000元，但最后累积的金额有极大分别，假设10%年回报的话，累积的金额已相差一倍，如果年回报15%的话，所累积的金融更是三倍以上。
| 增加50%供款年期效果远胜于增加50%供款额 |
| 年回报/供款 | 每月2,000元供20年 | 每月2,000元供30年 | 每月3,000元供20年 |
| 5% | $825,493 | $1,671,453 | $1,238,239 |
| 10% | $1,531,394 | $4,558,651 | $2,297,091 |
| 15% | $3,031,910 | $14,019,641 | $4,547,865 |
上表强而有力地透过「理财越早，活得越好」的效果显示出复式效应的威力。每月供3,000元供20年，每年15%回报只能累积455万，但每月供2,000元供30年，同样回报率却能累积1,400万。455万可能不够退休之用，1,400万则应已绰绰有余。
当然，强积金2000年才开始推行，不是每一个市民皆有机会享受「早」的好处，而强积金亦仅能惠及在职人士而已。但自己的理财则不同，自己能够选择开始时间，「理财越早，活得越好」就是必须紧记的至理名言。
下图及下表是从另一个角度「理财越早，活得越好」来显示复式效应的震撼力。我们不妨看看要在60岁时累积1,000万的财富，在不同年龄开始每个月要供款多少（假设年回报10%）？
25岁开始的话，总供款不到110万，55岁才开始的话总供款却要768万，七倍之多！
| 现时年龄 | 每月需作储蓄 | 总供款 |
| 55 | HK$128,070 | HK$7,684,192 |
| 50 | HK$48,414 | HK$5,809,674 |
| 45 | HK$23,928 | HK$4,307,000 |
| 40 | HK$13,060 | HK$3,134,399 |
| 35 | HK$7,474 | HK$2,242,336 |
| 30 | HK$4,387 | HK$1,579,415 |
| 25 | HK$2,612 | HK$1,097,099 |
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