为什么购买香港保险的人都会问到保诚隽升分红险

2015/12/03

英国保诚保险集团,全球最大的上市人寿保险公司,经营160多年,属于“大到不能倒”的公司之一。英国保诚历经二十世纪两次世界大战、大萧条、美国网络科技泡沫崩溃、2008全球金融危机等等重大金融动荡,无论世界如何变化,保诚始终如一的信守承诺。

保诚的百年历史中,理赔过多个世界著名保单,如泰坦尼克号灾难赔偿、一战和二战英国士兵家属赔偿、黛安娜王妃车祸赔偿等。英国保诚保险公司(香港)以其稳健的业绩,极具吸引力的保险产品,深受大中华地区客户的信赖。英国保诚保险集团亚洲业务和美国业务贡献了集团绝大部分利润,英国保诚保险公司也是唯一一家承诺集团90%利润利用分红的方式回馈给英国保诚保单持有人之保险公司。

国际三大评级机构,都给与英国保诚保险保险公司中最高的评级。

国际标准机构对英国保诚的评级:

标准普尔评级:AA

穆迪评级:Aa2

惠誉国际评级:AA

英国保诚(香港)旗下的隽升储蓄理财保险,也成为香港及内地居民最受追捧的保险产品之一。“隽升”何以如此受内地人追捧呢?六个方面的原因为您揭开谜底!


原因一:

英国保诚是唯一一家公开承诺将投资回报的90%分红给客户的公司,并采用独特的英式分红(即分红累积在保额上投资复利滚动),这是隽升收益较高的主要原因。


原因二:

保诚的百年“缓和机制”:为分红保单专设“遗留遗产”,2014年在原有7亿英镑的基础上又增加2.7亿英镑,以留作未来投资收益差时拨出部分用作保单分红之用,以使保单分红能达到预期回报,这是保诚保单高分红的强劲保证。


原因三:

英国保诚旗下的“瀚亚投资”是亚洲最大零售资产管理公司,管理超过1000亿美元投资基金,拥有丰富的全球资产管理经验。


原因四:

保诚在伦敦、纽约、新加坡、香港四地上市,受四地最严格的国际财务监管,经营以稳健著称,这是英国保诚保持良好盈利能力的基础保障。


原因五:

历史投资成绩辉煌:保诚集团公开承诺166年财务报告全部公开,全球仅此一家,自信源于强大的风控能力和运营水平。


原因六:

英国保诚“标准普尔”和“穆迪投资”国际信贷评级优于全球所有保险公司,IGD资本盈余可用资本为政府规定三倍,赔付能力卓越,领先业界。




隽升案例解析:


隽升的原理是用时间+复利组合出最大的威力,下面我们用一个具体的案例来解释隽升的收益:


【隽升】案例分析

三 十岁的Rose(罗斯)小姐家庭美满,此时又得一子,因此她为挚爱的孩子Jack(杰克)购买了英国保诚(香港)隽升储蓄理财产品,于Jack不满一岁之 时投保,每年缴费10万美元,缴费五年,共计缴费50万美元,此后无需再缴费,收益则延续终身。英国保诚隽升计划将会Alice小姐一家达成如下财务目 标。


A.若于Jack19至23岁期间,每年提取10万美元教育基金,则5年共计提取50万美元,此时已经取回所有本金。与此同时,此后还享有如下利益:

一.当Jack30岁之时,户口价值增值至200万美元,可以用作创业/置业/婚嫁基金之用;

二.当Jack65岁之时,户口价值增值至2679万美元,可以用作退休金之用;

三.当Jack85岁之时,户口价值增值至1亿1729万美元;

四.当Jack100岁之时,户口价值增值至3亿美元。


B.若于Jack19至23岁期间,每年提取30万美元教育基金,则5年共计提取150万美元,此时已经取回所有本金之300%。与此同时,此后还享有如下利益:

一.当Jack30岁之时,户口价值增值至10万美元,可以用作创业/置业/婚嫁基金之用;

二.当Jack65岁之时,户口价值增值至142万美元,可以用作退休金之用;

三.当Jack85岁之时,户口价值增值至622万美元;

四.当Jack100岁之时,户口价值增值至1621万美元。


C.若于Jack5岁起,每年提取1万美元,提取至Jack30岁,同时还享有以下利益:

一.当Jack30岁之时,户口价值增值至240万美元,可以用作创业/置业/婚嫁基金之用;

二.当Jack65岁之时,户口价值增值至3168万美元,可以用作退休金之用;

三.当Jack85岁之时,户口价值增值至1亿3840万美元;

四.当Jack100岁之时,户口价值增值至3.6亿美元。


D.若于Jack10岁起,每年提取2万美元,提取至Jack30岁,同时还享有以下利益:

一.当Jack30岁之时,户口价值增值至219万美元,可以用作创业/置业/婚嫁基金之用;

二.当Jack65岁之时,户口价值增值至2775万美元,可以用作退休金之用;

三.当Jack85岁之时,户口价值增值至1亿2081万美元;

四.当Jack100岁之时,户口价值增值至3.1亿美元。


E.若于Jack20岁起,每年提取10万美元,提取至Jack30岁,同时还享有以下利益:

一.当Jack30岁之时,户口价值增值至135万美元,可以用作创业/置业/婚嫁基金之用;

二.当Jack65岁之时,户口价值增值至257万美元,可以用作退休金之用;

三.当Jack85岁之时,户口价值增值至688万美元;

四.当Jack100岁之时,户口价值增值至1567万美元。


若一直未提取过现金

当Jack65岁之时,其账户价值为3948万美元;

当Jack85岁之时,其账户价值为1.7亿美元;

当Jack100岁之时,其账户价值为4.5亿美元。




对比

下面简单对比一下目前相对稳健的投资理财渠道:
1)银行定存:中国人民银行规定的基准年利率(单利)分别为3%、3.75%、4.25%、4.75%。银行定期存款分一年期、二年期、三年期和五年期。
2)银行理财产品:年收益率4.0%到6.5%不等,与银行和投资额度有关,但通常投资周期短,低至几天,很少超过一年。
2)国债:2014年新发行的第一期、第二期国债年利率高达5.41%,但属单利。除非自行将上一年的利息继续购买国债,实现复利。国债的投资周期通常是3年或是5年。
3)货币型基金:年收益率普遍在4%左右。仍属短期理财。
4) 保险理财产品:是一个长期的理财渠道。以目前热门的一款稳健型理财产品为例,在人寿保障功能的基础上,20年的平均年复利收益率是6.12%,30年的平 均年复利收益率是6.53%。但是,需要注意的是,并不是所有保险公司都按复利计算。唯有采用英式分红的保险公司,会将分得的红利加入上一年的保额,使得 保额逐年增大,实现相对高的收益率。这是真正的利滚利,充分发挥复利的威力。

多数人在投资理财时,往往只着眼于收益率本身,而忽略了其稳定性,忽略了收益率是单利还是复利,更忽略了时间的魔力。所以,越早开始投资,就能有更长的时间发挥复利的威力,让财富自动增值,提供长期稳定的现金流。