在人民币升值的大势之下，购买香港保险是否真的值回票价？

保险法新鲜出炉的《粤港合作框架协议》鼓励更多香港代理机构在广东设立分号。这意味着，未来将有更多香港保险产品直接杀入广东，广东人在家门口就能购买香港保险。不过，在人民币升值的大势之下，购买香港保险是否真的值回票价？

　　案例

　　人民币升值“港险”不划算

　　王女士1998年在熟人力荐下，购买了某香港保险公司一款寿险产品，年缴保费约1300美元。按照约定，王女士65周岁时，保险公司将向王女士一次性返还10万美元保障。11年来，王女士共缴付143000元美元。其间，未曾发生赔付。由于2008年以来，人民币不断升值，王女士感到先前购买的美元保险不够坚挺”，对继续投保产生犹豫。向保险公司咨询后，王女士发现，按照目前的现金价值计算，提出退保，保险公司只能返还约16000美元。这个答案让王女士大感不抵—收益连银行储蓄都不如！王女士说。不过，继续缴下去，王女士也觉得不划算—10万美元5年前还可以在广州买套房，可现在只能付首期！

　　内地人帮衬香港保险

　　尽管王女士坦言，后悔当年买了香港保险。不过，仍有大量内地居民对购买香港保险趋之若鹜。香港保险业监理处最新公布的数据显示，2009年，香港保险业个险新单保费收入中约有30亿港元来自内地访客。这一数字约占当年香港保险业个险业务新单保费收入约6%的水平。也就是说，去年内地人花了30亿港元购买香港保险。专家指出，“中国人寿佛山分公司总经理陆建明称，这个数字较数年前已经缩水”。据了解，2004年以前，内地出现大量流向香港的“地下保单”。其时，甚至有学者得出结论称，香港约30%的保费收入来自内地居民。

　　香港保险产品到底有何动人之处？

　　多位业内人士指出，内地保险回报率低于香港同类产品是吸引内地人购买香港保险产品的关键原因。以投资型产品为例，某跨国公司在香港和内地都设立了机构，其在香港地区销售的投资连结保险，为客户提供了多达70种的国际性基金以供选择，其中包括13家基金公司的基金和3个由该跨国公司自己建立和管理的基金。相比之下，目前广东地区销售的投资连结保险均采用由保险公司建立的基金作为投资账户供客户选择，保险公司一般仅拥有3到4个基金投资账户。分析显示，2004年以来该跨国公司在香港销售的万能寿险的结算利率一般在5%左右，而广东公司万能寿险的结算利率一般在3%左右。