受保人在非健康状况下核保

以下是我们在日常工作中接触到的非健康状况客户核保的案例，提供给大家了解非健康状况下核保的情况

抽烟：受保人为吸烟者，如实告知后，通常会按照吸烟费率承保。不过还有两个特例：

A、客户既往抽烟，已戒烟数年，投保时如实告知，结果按照非吸烟者费率承保

B、客户既往抽烟，按吸烟者费率投保后开始戒烟，数年后申请尼古丁测试为阴性，之后按照标准费率缴费。

体重：过胖或过瘦都是可能导致加费或者拒保的因素。根据体重指数BMI（体重KG/身高M*身高M），超过30即认为肥胖，低于18.5则认为偏瘦。

体重因素核保还会结合客户的血压以及其它健康问题综合判定。

乙肝：乙肝带菌者是可以投保的，无论大三阳还是小三阳，不过通常都会加费承保，费率和肝功能指标以及其它健康问题有关。

做过一例乙肝小三阳客户，男性，由于肝功能指标全部正常，最后按照正常人费率承保。

最近投保的客户中目前有三例：

A、女性35岁，乙肝小三阳，加费5%%；

B、男性29岁，乙肝小三阳，肝功能中总胆红素偏高，加费8%；

C、女性33岁，乙肝大三阳，肝功能数据偏高（具体什么数据偏高由于没看到体检报告无从知晓），加费17%承保。

从这些操作经验看来，客户去投保前最好调理一段时间，戒烟戒酒，用最佳的身体状态争取最优的费率。

乙肝投保关键是体检时看你的肝功能指标，并不是所有乙肝携带者都被加费通过的，也有正常核保通过的

乳腺疾病：如果超生检测有乳房囊肿或者纤维腺瘤，根据程度轻重，除外的可能性较大。如果既往有这些乳腺方面的疾病，经过治疗或者手术，已经完全恢复正常，那么基本都是可以正常费率承保的。

轻微的乳腺增生一般都正常通过

高血压：如果患有高血压，那么需要看体检时的指标，如果不是高得很离谱，一般会被加费承保

子宫肌瘤手术后一般都正常通过核保

以上几种情况是常见的非健康体的疾病，也无需紧张，一般你可以事先将问题提出来，我们可以做预先核保，通过预先核保，大致能知道情况，这样在有心理准备的前提下去香港再次做体检就避免了因为不知道核保结果而白跑一次。

当然上述情况只是一种经验值，具体个案还是需要通过体检以后看保险公司核保结果.