我们身在内地，香港的保险能保障到我们吗？
国内的1000多家三级甲等医院都可以就诊，而且这些医院遍布全国各个省市。假如生病在这些医院诊断或治疗，都可以拿到香港理赔。况且除了内地的医院，香港的保险在全世界各地的医院都可以使用，出国旅行或者以后孩子留学也有了医疗保障。
香港的保险相对于内地保险有什么优势呢？
一、保障疾病种类更多
朋友买的这款保险包括52种重大疾病和17种早期疾病，而在国内了解的保险最多只保40种重大疾病，不包括早期疾病，也就是说癌症早期，能救活的那个阶段，香港保，大陆那个产品不保。
二、同等保额香港保费更便宜
同样的保障内容，在香港购买的保费只是内地购买保费的1/3，甚至1/2，这也是内地居民去香港买保险的主要原因之一。价钱之所以比内地便宜这么多，主要是因为香港保险费用是按照国际发达国家标准制定的，香港医疗制度健全，基础保障费非常便宜。再加上香港保险市场竞争激烈，价格相对更便宜。
三、同等保额赔偿金额更高
香港的重疾险赔偿的保险金不仅仅是基本保额，还在前十年额外赠送35%保额，而且每年的累计分红也会加在基本保额里在理赔时一并支付。如买20万的基本保额，假如刚支付第一年保费就理赔，能够获得27万的赔偿金，假如80岁时得大病理赔能够获得90万的赔偿金，90岁时大病或自然死亡能够获得136万赔偿金，这些数字都大于内地20万基本保额保险的赔偿金额。对比的内地对应产品，赔偿金额不带累计分红，就是79岁赔偿也是20万，这些年的通货膨胀率按3%计算，20万折合成今天的钱也就是4.7万。
四、退保返还现金更高
香港的保险都是保障终身的，不存在期满一说，但是中途随时可以退保。假如购买20万基本保额的重疾险，80岁退保，香港保险能够拿回现金69.5万，内地保险则是中档39.3万、高档53.4万。以此例来算，香港保险高出内地保险的中档回报77%和高档回报30%。（刚买的前两三年退保，是会亏钱的，下单需谨慎哦）
五、香港的重疾险理赔形式更加灵活
内地重疾险一般是当投保人在保险期间出现重大疾病，保险公司给予一次性赔付，保险合同终止；但香港的重疾险，理赔形式更多样，比如它有早期危疾病（得了病但还算不上重大疾病级别）可预支保额，保险合同继续，如果再次出现重大疾病，可再预支最高100%的保额。
六、儿童重疾险保额限额高
大陆保险，儿童寿险累计不超过10万就不说了，重大疾病保额的限额也比香港低很多。重疾限额虽然不是写入法律的，但大陆18岁以下孩子，根据保险公司不同，限额在30到50万不等，而且即使买了不同保险公司的，一家赔付后，另外一家能否理赔出来，业内人员也觉得是未知的。而香港的限额比较高，一二百万，最主要的是理赔后所有原件寄回，不影响国内医保和保险公司的理赔。
七、重疾定义不同理赔更容易
国内的重疾险对重疾的定义都遵循中国保险行业协会颁发的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，而香港重疾险的定义各公司不尽相同，总体上来讲比国内的定义要宽松很多。并且国内很多重大疾病险要确诊治疗甚至手术之后才能办理理赔，而香港的重疾险只需要提供诊断报告就可以办理理赔。
不过国内保险现在有进步了，如果觉得去香港很麻烦，可以咨询大陆保险业务员，为了不被忽悠，一定注意以下几点：
①、原位癌是否赔，这点很重要，可治愈阶段不赔，那就基本是保死不保生了。
②、在同一个保额，同一个供款年期前提下，看哪家保险公司险种保障的疾病种类更多，而且要看是哪种病。国内某保险产品写了保65种，但好多都是疯牛病这种极难遇到的病，坑人没商量的。
③、储蓄型重疾险还要对比哪家的资金收益率更高。保诚和安盛的重疾，保障范围一致，保费差不多的情况下，保诚因为早期赔付在主险，所以收益率更高，安盛的早期赔付是附加险，收益率会低一些，但附加险的赔付不占保费总额。两款产品各有利弊，所以我是组合购买的。
④、哪家重疾险可附加的保障会更多更广泛，附加险类似于为个人的量身定制，可以根据需要选择。可备选的附加保障越多，将来面对疾病时得到赔偿的机会和赔偿金也会越多。一旦做出赔偿，以后再想买保险就是很困难的事了。
⑤、给孩子买储蓄型重疾险，一定要附加投保人豁免。万一在那10年20年期间，投保人因为身故或高残，失去继续缴费的能力，孩子可以得到全额保险的权利，剩下的那些年就不需要缴费了。
八、美元结算，这是它的劣势，也是它的优势
人民币连续升值很多年，我们并不确定它在未来没有贬值的风险。不把所有鸡蛋放在一个篮子里，购买保险时选择保有不同货币，可以降低全部存款都是人民币的资产贬值风险。
九、理赔程序相对简单
国内的理赔更为严格和麻烦，而且人为因素很多。保险公司朋友抱怨说因为国内假造单据的现象等不诚信的现象较多，导致互相信任感的缺失，最终造成的恶性循环就是劣币驱逐良币。未来随着经济的发展，大陆应该也能好起来，但就现在来讲，香港保险更规范更制度化一些。
香港的保险相对于内地保险有什么劣势呢？
1、跨境结算较为麻烦
中国是个外汇管制的国家，不管是向香港汇出外汇（如续交保费）还是从香港收取外汇（如收理赔款）都比较麻烦。但是如果去香港买保险的同时，在香港开立一个银行账户，这个问题就很好解决了。
2、需要亲自赴港购买缴费
交易只能在香港进行，而且需要本人亲自赴港，18岁以下的孩子，父母可代为投保。如果是长期保单，不想通过电汇给保险公司的话，每年亲自赴港缴费时所产生的机票、食宿等也是一笔不小的开销。但是在香港银行开户后利用网银，授权保险公司每年从账户中自动支取保费，这个问题就很好解决了。
3、需要考虑货币汇率风险
若是长期储蓄型的保单，是以美元标价的，我们需要承担一定的汇率风险。比如说十年前欧元和英镑兑换人民币都是10元以上，现在都不到十元了，美元肯定也会有这种风险。
4、保险合同不受国内法律保护
在香港订立的保险合同并不受国内法律的保护，而是受香港法律的管制。万一出现纠纷，适用的是香港的法律，要在香港提起诉讼。但是香港保险索偿投诉局从2013年开始将内地保单持有人也纳入了保护的范围，所以正常情况下就算遇到纠纷，也不会立即采用昂贵的诉讼方法。
对比了优劣势之后，就要综合考虑究竟是购买内地的保险还是香港的保险了。对于这个问题总是争论不断的，我觉得所谓对错，只是争论者本身的经济情况以及站的角度不同而已。
如果决定选择去香港买保险，又有哪些注意事项呢？
建议选择规模较大的保险公司。香港**小小150多家保险公司里，相对来讲香港友邦，英国保诚，法国安盛作为经历时间考验的大公司，更值得信赖。大陆前几年有小保险公司倒闭，老板携款外逃的事件发生，很多人的钱打了水漂，但这里必须公证的说一句，中国大陆政府，是不允许正规的保险公司倒闭的，那种倒闭的，可能连正规手续都没走完，也没有进行再保险，就靠走关系开业了，国家自然不保。但香港政府，是不给保险公司兜底的，所以一定要选择经历时间考验的大公司。（倒闭这个知识点条文内容很多，不扩展了，总的来说在大陆和香港，都是选择正规**大公司更靠谱。）
选择保险代理人，对本公司产品更了解，而且后续服务会更方便。保险经纪虽然熟悉各保险公司，可以帮你选出组合方案，但保单并不是仅仅一个产品，而是一个服务，服务是经由保险代理人完成的。在需要理赔的时候，代理人可以跟踪到底。即使购买保险时的代理人离职，保险公司也会在代理人离去时有信件和短信或邮件来通知客户，然后会有新的代理人联系方式通知客户。平时和代理人就保持着沟通，理赔时会更方便。
谨慎签订保险合同。香港核保严格，手续资料多，合同内容不像内地的合同那么适合我们的思维模式，而且都是用繁体字，不便阅读。英文不熟练的话更是要慎签非中文版本的保险合同，谨防“看不懂”的保险合同中可能隐藏的拒赔陷阱。
保费应直接交给保险公司。一定要亲赴香港购买，签合同过程都要在保险公司录像的，切勿以中介人的名字为抬头收款人，并应向保险公司索取正式收据。由于咱们身处内地，要经常的上网浏览保险公司的资讯，查阅自己保单账户的情况。
保险这东西，无论是买不买，在哪买，怎么买，目的都是一样的，为孩子为家庭做最好的打算。
香港保险与大陆保险常常被拿来对比，不少朋友打算去香港买保险，准备写一下去香港买保险的科普文章，一个系列的，不知道大家感兴趣吗？感兴趣的话可以留言，留言多了就开写！
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