人身保险失效保单专项清理工作情况的通报
各保监局、各人身保险公司：
为提升人身保险服务水平，切实维护保险消费者合法权益，从2014年8月起，中国保监会组织开展了为期一年的人身保险失效保单专项清理工作。现将有关情况通报如下：
一、基本情况
此次人身保险失效保单清理是首次由监管机构牵头开展的专项工作。全行业共排查出人身保险失效保单[1]1857.93万件，现金价值350.83亿元，涉及人身保险公司61家，涉及保险消费者1405.15万人。截至2015年7月底，全行业共清理[2]失效保单1857.05万件，涉及现金价值350.70亿元，保单清理覆盖率达99.95%。
（一）失效保单消费者得到有效通知[3]情况。从清理结果看，全行业有效通知消费者的保单件数为1318.08万件，涉及现金价值274.75亿元，涉及保险消费者983.60万人。其中，复效保单77.56万件，现金价值总额62.03亿元；退保保单233.08万件，退保金额共计49.36亿元；全行业共为消费者复效和退保保单金额111.39亿元。具体情况见下图：
失效保单件数有效通知情况 单位：万件
失效保单金额有效通知情况 单位：亿元
（二）各保险公司清理情况。清理数据显示，行业存量保单清理覆盖率均达99%以上，清理效果显著。失效保单有效通知件数前10名公司为：中国人寿、平安人寿、太平洋人寿、新华人寿、太平人寿、泰康人寿、合众人寿、友邦人寿、民生人寿、生命人寿，共计1217.80万件，占比[4]92.39％。具体情况见下图：
保险公司失效保单有效通知件数占比 单位：%
有效通知件数清理率[5]前10名公司为：友邦保险、百年人寿、信诚人寿、太平人寿、合众人寿、光大永明、长城人寿、中宏人寿、中国人寿、北大方正。具体情况见下图：
保险公司有效通知件数清理率 单位：%
有效通知保单现金价值总额前10名公司为：中国人寿、平安人寿、太平洋人寿、新华人寿、泰康人寿、太平人寿、民生人寿、生命人寿、人保寿险、阳光人寿，共计257.52亿元，占比[6]93.72％。具体情况见下图：
保险公司有效通知保单现金价值总额及占比 单位：亿元，%
有效通知保单现金价值清理率[7]前10名公司为：百年人寿、信诚人寿、友邦保险、北大方正、光大永明、太平人寿、中国人寿、长城人寿、合众人寿、生命人寿。具体情况见下图：
保险公司有效通知保单现金价值清理率 单位：%
（三）各地区清理情况。各保监局督导辖内保险机构按时完成失效保单清理工作，效果显著。其中失效保单件数清理覆盖率100%的地区为：河北、山西、内蒙古、江西、山东、湖北、湖南、广东、广西、重庆、四川、贵州、西藏、甘肃、青海、宁夏、新疆、深圳、厦门。
从各地区清理情况分析，失效保单有效通知件数前10名地区为：山东、广东、江苏、河南、湖南、四川、湖北、福建、河北、浙江，共计766.56万件，占比58.16％；有效通知件数清理率前10名地区为：山东（89.80%）、西藏（88.94%）、青岛（84.52%）、湖南（83.10%）、云南（81.23%）、山西（78.31%）、广西（77.39%）、陕西（77.26%）、甘肃（76.47%）、河南（76.16%）。具体情况见下图：
各地区有效通知件数清理率 |
有效通知保单现金价值总额前10名地区为：山东、江苏、广东、河南、浙江、湖南、四川、北京、福建、湖北，共计155.03亿元，占比56.43％；有效通知保单现金价值清理率前10名地区为：山东（93.65%）、西藏（90.74%）、湖南（88.92%）、山西（88.30%）、广西（87.13%）、青岛（86.77%）、云南（86.29%）、宁波（84.89%）、甘肃（84.12%）、河南（83.15%）。具体情况下图：
各地区有效通知保单现金价值清理率 |
二、主要成效
（一）消费者得到实惠。本次清理覆盖1404.49万名消费者，近1000万名消费者获得了自身保单权益的有效通知。全行业共为228.63万名消费者办理复效和退保，恢复62.03亿元保险保障，办理退保49.36亿元，消费者得到实实在在的实惠。
（二）促进服务水平提升。通过本次清理，各保险公司充分认识到“服务不到位”是人身保险保单失效的重要因素，并通过创新服务模式，为消费者提供免息复效、补充保险保障等增值服务，同时也改变了保险业“买保险易、享服务难”的形象。
（三）化解行业风险隐患。在此次清理中，保险公司通过与消费者回访和确认，针对在销售过程中因追求保费规模，忽视客户实际需求及购买力等引发的“销售误导”问题，共排查和化解各类风险隐患2万多起。
三、下一步要求
在失效保单清理过程中也发现一些问题：部分保险公司存在失效保单管理制度不完善，续期通知服务不到位；有的保险公司销售人员离职变更频繁且缺乏有效衔接管理；还有的保险公司对客户保单的联系信息存在记录缺失、不准确以及未及时变更等。为此，特提出以下要求：
（一）加强宣传。各保监局和各保险公司应从监管和行业层面，持续开展消费者教育宣传，增加公众对自身保单权益的关注，重视保单持续交费，维护自身合法权益。
（二）重视客户信息管理。各保险公司应进一步加大客户信息真实性管理，不断规范承保、日常回访、通知等服务行为，提升保单服务效率和水平。各保监局应加大对辖内人身保险失效保单的后续监管，督促保险公司定期清理失效保单，切实维护消费者权益。
（三）着手长效机制建设。各保险公司应建立失效保单定期清理工作机制，完善失效保单管理制度和信息系统，对人身保险失效保单进行实时监控和管理，方便消费者查询保单信息。
中国保监会