离婚和购买保险保障用不用分割

投保前的家庭情况：李小姐，34岁，10年前与高中同班同学结婚，7年前生下一个漂亮的女儿。婚前阳光上进的丈夫，在过去几年迷恋上打牌赌博，不顾家。每周7天里有最少四到五天都是半夜回来，欠下一屁股债。劝说、吵架都没有用，改变不了丈夫。她也不想让孩子这么小就生活在单亲家庭，可是再三考虑，还是觉得离婚是唯一的出路。李小姐曾经在国企上班，前几年辞职自己做点小生意，有些积蓄。这些年一直都是她支撑着这个家。她不想离婚的时候，嗜赌如命的丈夫分掉她辛苦工作赚来的积蓄挥霍殆尽，她想好好打理这笔钱，为幼小的女儿以及自己的后续生活做好安排。李小姐听说保险在离婚的时候是不可以分家的，也听说香港保险有诸如回报更高、诚信体系更好等优势，于是联系了香港保险直通车，听取我们的建议。

香港保险直通车了解了李小姐的家庭及财务状况以后，做出如下建议：

保险产品种类繁多，购买保险的先后次序是：先保障，再投资。

鉴于李小姐已经有了重大疾病险的保障，于是建议她买投资储蓄型的保险，我们给她推荐全香港最热卖，并获得了2015年彭博财经大奖的保诚“隽升”。只需5年交费，按照平均年复利收益6-7%储蓄，保障终身，提取灵活。

李小姐还是有一些顾虑，她的疑问有：

1. 我打算3-4个月内去办理离婚手续，离婚时，保单会不会作为共同财产，要与丈夫分家？

香港保险直通车回答：不会。

2. 如果孩子的爸爸要监护权，孩子与爸爸共同生活，我在15年或20年以后要取回保单的收益， 孩子的爸爸是否可以获得此收益？

香港保险直通车回答：不能。保单持有人（也就是“投保人”）具有最高权力，只有保单持有人跟公司申请、签名，需要提取保单收益，公司才会开支票。支票上的名字也是保单持有人。孩子的爸爸实际上与保单没有任何关系。

3. 我需要多久才可以提取保单上的钱？

香港保险直通车回答： 5年交费，实际上第6年就可以开始提取，但是保险是中长期投资，与银行存款不一样，随时可以存取，保单是按照复利滚存，如果在较早的时期提取出来了钱，滚存的基数变小了，就会影响后续收益。建议在第15年以后开始做提取。

4. 我是需要一次性把钱拿出来，还是可以分几次拿出来？

香港保险直通车回答：有多种提取方式可以选择，您可以在某个时间，比如15年、20年以后一次性提取完所有钱，保单终止；您也可以在某些年限，比如第15年-20年之间，每年提取一笔钱，用于小孩的婚嫁、创业、房贷或者大人的养老开支，等等，剩余部分继续滚存。