把钱存银行与购买香港隽升理财保险区别

2015/11/16

“隽升”储蓄保障计划

 香港隽升理财

[背景]


2010年推出的计划,已成为公司整体销售额最高的产品。它满足了客户短期供款的要求,以高储蓄为侧重点,提供可观的长线回报。

[适合人群]
(1)父母为子女购买,以供将来子女教育、结婚或其他重大用途;
(2)年轻和中年成功人士购买,希望以较低风险为个人储备养老退休金;
(3)具备雄厚资金基础的中年客户购买,以寻求稳定及有效累积财富的理财方案。

[产品主要特点]
(1)供期短,一般5年或10年,但提供终身储蓄保障,且预期红利率高。
(2)投保年龄范围宽,例如,5年供款期,投保年龄1-70岁。且不论投保人的年龄、性别、风险类别、及吸烟习惯,同一保费率。所以,给那些年长人士、或是生过重疾的人们提供了一个保障的机会。
(3)豁免医疗核保,简单方便。若每位受保人之保单总数目不超过5份及总年度化保费不超过1,250,000美元/10,000,000港元,可享豁免医疗核保,方便快捷。

(4)提供寿险保障,即身故赔偿。并且可自选附加险,同时获得医疗保障。

 

[ 对比 ]

1)银行定存:中国人民银行规定的基准年利率(单利)分别为3%、3.5%、4.00%、4.25%。银行定期存款分一年期、二年期、三年期和五年期。
2)银行理财产品:年收益率4.0%到6.5%不等,与银行和投资额度有关,但通常投资周期短,低至几天,很少超过一年。
2)国债:2014年新发行的第一期、第二期国债年利率高达5.41%,但属单利。除非自行将上一年的利息继续购买国债,实现复利。国债的投资周期通常是3年或是5年。
3)货币型基金:年收益率普遍在4%左右。仍属短期理财。
4)保险理财产品:是一个长期的理财渠道。

以目前热门的一款稳健型理财产品为例,在人寿保障功能的基础上,20年的平均年复利收益率是6.12%,30年的平均年复利收益率是6.53%。

但是,需要注意的是,并不是所有保险公司都按复利计算。唯有采用英式分红的保险公司,会将分得的红利加入上一年的保额,使得保额逐年增大,实现相对高的收益率。这是真正的利滚利,充分发挥复利的威力。

 

[ 富足三代的保险计划 ]

 

当孩子出生后,爸爸妈妈不仅要给予孩子贴心的抚育,更应该为孩子的未来早作计划,给宝贝一份适合的教育基金保障,会极大地减轻孩子成长过程中面临的种种压力,也为家庭储备足够的教育开支,真正做到未雨绸缪,从容有度,免去后顾之忧。

 

通过5年或10年的缴费期,利用强制储蓄的特性,每年为孩子储备必须的教育基金,以备孩子读大学或出国留学时使用。当然,如果届时家境宽裕,无需提取现金时,亦可让该份保单继续滚动增值,在孩子30,40或50岁时,成为给予后代一份价值极为可观的财产。

 

案例一 每年投资100万港币,投资5年


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