投资理财：趁早购买商业养老险为养老“备粮”

近日，延迟退休话题再次受到关注，而逐渐成为社会主力军的70后、80后，很可能遇上延迟退休。所以这类人群更要早作规划，根据自身实际情况，进行有计划的投资，为养老“备粮”。

趁早购买商业养老险

据了解，商业养老被称为社会养老保障体系的“第三支柱”，优势是个人可以自主选择最适合自己的养老金投保方案，最大限度达到专款专用、按月给付、超长期储蓄的养老目的，劣势是退保损失往往会达到本金20%以上。

“从复利计算和投资角度上看，商业养老保险是越早买越划算。”保险专家表示，“年轻人身体健康，职业有上升机会，负担也轻，容易承保。而到了中年以后，不仅身体状况会提高承保费用，收益也不划算。从保障的大范围来看，在做保险计划时，商业养老保险还是应该排在基本保障之后，并且要有一定的资金量作为基础。在这两个前提下，尽早购买商业养老保险比较合理。且从保险费率角度考虑，一般在35岁以下保费相对便宜。对于现在未满35岁的80后，如果条件允许，补一份商业养老险则是一个不错的选择。

需要购买多少商业养老保险比较合适？该专家介绍说：“商业养老保险提供的养老金额度应占到全部养老保障需求的25%~40%。因此，建议80后购买保额在20万元~30万元的商业养老保险比较合适。每5年左右，需要重新审视和评估养老需求，看看是否要补充。”

适当增持权益类产品

70后、80后工薪族应该重新审视投资理财策略，选择更合适的投资方式，适当增加权益类产品所占总投资的比例。

据了解，所谓权益类投资，是指投资于股票、股票型基金等权益类资产。某银行理财经理认为：“如果遇到退休年龄的延迟，意味着70后、80后群体有稳定收入的时间区间增大，享受养老生活的时间区间相对缩短，同时也意味着这类人群普遍抗风险能力略有提高。由于70后、80后工薪族正处于事业发展的黄金期，可适当增持权益类投资产品、风险适中的基金类理财产品和非保本浮动收益类银行理财产品，以便通过适当提高风险博取较高收益。”

养老是人人都要面对的大问题，持续时间长，所需资金数额大，刚性需求特征明显，说是一场旷日持久的“战争”也不为过。要赢下这场“战争”，我们需要未雨绸缪，养成良好的理财习惯，根据自身实际情况，合理选择理财工具，进行有计划的投资，使资产升值。

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