购买香港长期寿险疾病保障是非常 重要的，但是我们每天都听说怎么怎么好，但是真正的还是没有买过，不知道具体的收益，所以今天给大家列举出来详细的表单让大家熟悉。
一、这是产品对比，供参考。
二、买定投余究竟意味着什么？
案例：
网友李先生，30岁，同时收到两份终身险计划，平安福和全能保，都是终身险，都是交20年。
平安福 终身寿险：49万，终身重疾39万(35种重疾7种轻症)，一般意外50万，公共交通100万，小意外5万，小病住院医疗4.35万，被保险人和投保人双豁免， 年保费21031，意外保到70岁，医疗保到65岁。如果意外保到100万，保费会贵2800，一年交23831
全能保是年交9690，保到80岁，如果没有出险保费返还。保30万重疾（42种大病），一般意外60万， 公共交通意外300万。没有医疗，还需要再买附加住院医疗。
精心优选的保费更低，但属于定期保障型。
不知道哪个更合适？或者说有没有同等保额下更合适的？谢谢!
分析：
1、
优势：
a) 平安和泰康两空公司都是排名前五的保险公司，有一定的市场知名度。
b) 两种方案都是终身保险方案，比较符合客户通常对于保险的理解。
c) 在代理人人海战术的前提下，两个产品也在市场上有一定的影响力。
2、
不足：
a) 感性的，感情的需求并不是客户的真正需求，终身保障也不符合客户利益最大化，这就是目前代理人模式的弊病之一。代理人只能站在保险公司的角度，公司出什么产品就卖什么产品，而这些产品通常并不见得满足所有客户尤其是“理性经济人”的需求。
b) 两家方案对于客户的家庭状况和保险的意义和功用并无真正的理解。
保险是什么？保险就是一种保障，这种保障一定是在家庭财富不足于应对家庭责任费用的前提下存在，但在家庭财富远远超过家庭责任费用时，这种狭义的保障还需要吗？客户的储蓄，房，车，社保算不算保障呢？尤其是在保险本身是有一定射幸性的小概率事件的前提下，终身保险这种东西在客户交了数十万保费之后，获得大致相同的保障，这种方案的意义何在？
商业住院医疗险保费高，保障低，条件苛刻，又只能是补充性质，所以，在双方都有社保医疗的前提下，明显是鸡肋，不用考虑。
重疾险也就是前6种理赔率最高，大约占到所有重疾的85%以上。后面N多种基本用处不大，所谓轻症赔付其实万把元就可以治疗，有社保再投这种意义不大。
交通意外险是最便宜的，一般几十元就买上百万，拿高额意外险说事，明显没有从客户需求出发，有点忽悠的意思。
c) 综上所述，我们推荐客户考虑买定投余（定期消费型保险+投资理财）方案，以应对家庭责任周期最高峰的阶段，而通过储蓄+社保+理财的方式来解决定期保障到期后的终身保障、养老等需求
解释：
1、20年内，买定投余保费低于终身险，而理财效果好过终身险。
2、20年后，终身险继续有效，而买定投余定期保障到期，完全通过理财来解决。
以基金定投而论，仅在21年时，收益达到454558，接近于终身险50万的保障，考虑到保险的射幸性，理财所得现金要远远好过在特定条件下才能拿到的保险金额。
30年理财所得为60.6万，就远远超过了终身险的50万保障。
40年时为83.5万。
依此类推。
终身险与买定投余效果示意图。
