财务规划并不是只有中高收入家庭才需要做的，低收入家庭同样需要通过合理的财务规划来达到目标。“无财可理”的说法其实是不存在的，也是一个误区。很多案例都说明即便一个家庭的收入不足5000元，仍然可以实现养老和育子的目标。小黄今年30岁，妻子28岁，有个两岁大的儿子，双方父母健在。虽然工作很多年了，但由于经常换工作，月收入不到3000元，妻子的工作也不是很好，月收入一千多元，两人月收入一共4000元多点
2015-11-18
保险业内有句话：“开门红，全年红”，开门红是保险公司必修课。每年一季度是寿险开门红时期。其中，1月份尤为关键。为此，前一年度的四季度就将备战来年开门红。今年，大多数保险公司都已顺利完成2015年全年展业任务后，进入养精蓄锐为2016年开门红做准备。在杭州正式发布“国寿鑫福年年养老年金保险”和“国寿鑫福年年年金保险”组合计划（简称“鑫福年年”组合计划），成为备战明年“开门红”的主打产品。此前，太平
2015-11-18
保险理财是通过保险进行理财，是指通过购买保险防范和避免因疾病或灾难带来的财务困难，对资金进行合理安排和规划，同时可以使资产获得理想的保值和增值，而不是发横财。 保险理财作为一种重要的个人金融行为，为了防止误入歧途，应遵循以下基本原则： 1．转移风险原则 保险是风险管理的重要手段，保险理财的主要目的就是为了获得风险保障，维持个人、家庭的经济安全和生活稳定，避免因风险事故的发生而导致经济上的亏
2015-11-17
社会风尚的改变使得中国富人开始变得愈来愈低调，热衷于转移财产至境外，或投资于高度隐秘的理财产品，香港保险理财产品就成为中国富豪最热衷投资的理财产品之一。下文即尝试为读者解析香港保险理财产品如何帮助客户保障隐私，以及安全的传承财富。一.香港保险理财产品可以免于征税任何投资者均可以投资香港房地产市场，但投资于香港房地产或土地市场之投资者，会被香港土地注册处公开投资者信息，以便于税务监督；由于香港保险理
2015-11-17
“隽升”储蓄保障计划 [背景]2010年推出的计划，已成为公司整体销售额最高的产品。它满足了客户短期供款的要求，以高储蓄为侧重点，提供可观的长线回报。[适合人群]（1）父母为子女购买，以供将来子女教育、结婚或其他重大用途；（2）年轻和中年成功人士购买，希望以较低风险为个人储备养老退休金；（3）具备雄厚资金基础的中年客户购买，以寻求稳定及有效累积财富的理财方案。[产品主要特点]（1）供期短
2015-11-16
资产分配向被视为建立投资组合的重要一环。但甚么是资产分配呢？简括而言，将资金投放在不同的投资项目，如债券及股票，便是资产分配过程。由于不同的投资项目可涉及不同的风险，并其表现走势在同一市况下或可有不同表现，加入相关性低的投资可助分散风险，以发挥更佳投资效益。 量度相关性的数字称为相关系数，由-1至1不等，接近-1代表两项投资的走势相反，接近0代表两项投资的走势无甚关连，接近1则代表两向投
2015-11-15
長線投資心法在股市短期投机可以得到无比快感，有时候亦能在短时间内获得惊人的回报。但大家可有发现，在全球富豪的十大排行榜上，唯一一位靠投资而长期入榜并能长居榜首的人–毕菲特，他所依赖的并非把握短期出入市时机的投机技巧，而是与好股票「长相斯守」的长线投资之道。 长线投资的好处除了能够享用复式效应的威力外，更重要的是长线投资更容易把握股市增长的硕果。事实上，低买高沽是所有投资者的愿望，但短期市
2015-11-15
波幅（Volatility）是用来衡量一只基金及一个投资组合风险程度的重要数据，波幅并不是用来量度一只基金最大的升跌幅，而是用来量度回报的稳定性，而非幅度。事实上，无论基金是升是跌，只要每个月的升跌幅不一样，波幅便会存在。 波幅的计算其实是统计学上标准偏差（Standard Deviation）的计算，现时市场上普遍采用三年的按月升跌数据计算基金波幅，而计算出来的数字称为月波幅（Mont
2015-11-15
